Tasas de tarjetas de crédito: cuánto cuesta pagar el mínimo

Llega el resumen, la plata no alcanza y aparece la tentación de siempre: pagar el mínimo. Sirve para no caer en mora, pero tiene un costo alto. Según el último Informe sobre Bancos del Banco Central (BCRA), la morosidad en tarjetas de crédito fue de 12,2% en agosto: de cada $100 financiados con tarjeta, más de $12 están en situación irregular. Por eso conviene saber exactamente cuánto te cobra tu banco antes de decidir cuánto pagar.

Qué pasa cuando pagás el mínimo de la tarjeta

Cada mes el resumen trae dos montos: el total y el pago mínimo. Si pagás el total, no pagás intereses por financiación. Si pagás el mínimo o un monto intermedio, quedás al día (no te bloquean la tarjeta ni te informan como moroso), pero el saldo que no pagaste se financia con la tasa de interés compensatoria y aparece en el resumen siguiente con intereses.

El propio BCRA lo advierte: no es aconsejable pagar solo el mínimo de forma permanente, porque la deuda pendiente genera intereses cada vez mayores. Y si ni siquiera llegás al mínimo, además se suma la tasa punitoria, que es un recargo por atraso.

Tasas de tarjetas de crédito en octubre de 2026, banco por banco

Estas son las tasas que cada entidad publica en sus cuadros oficiales para financiar el saldo en pesos de las tarjetas Visa y Mastercard (en algunos casos, también American Express):

• Banco Nación: TNA 72,03%, TEA 101,33%, CFT 132,05%. Vigencia: Ciclo de facturación de octubre 2026.
• Banco Galicia: TNA 74,36%, TEA 105,81%, CFT 134,22%. Vigencia: Cuadro publicado en octubre 2026.
• Banco Patagonia: TNA 74,16%, TEA 105,42%, CFT — (CFT TNA con IVA: 89,73%). Vigencia: Vigentes al 08/10/2026.
• BBVA: TNA 66,67%, TEA 89,68%, CFT — (CFTNA: 80,67%). Vigencia: Octubre 2026.
• Banco Provincia: TNA 79,00%, TEA 114,99%, CFT 114,99% (sin IVA). Vigencia: Desde el 05/08/2026.

TNA es la tasa nominal anual; TEA, la efectiva anual (incluye la capitalización de intereses), y el CFT (costo financiero total) suma impuestos y cargos. El número que más se parece a lo que realmente pagás es el CFT. Las tasas son variables y pueden cambiar mes a mes.

Los adelantos en efectivo, lo más caro

Sacar plata del cajero con la tarjeta de crédito es de lo peor que podés hacer con tu bolsillo. En Banco Nación, el CFT de un adelanto en un pago llega a 239,95% efectivo anual; en cuotas (hasta 12), 148,99%. En Galicia, el CFT máximo informado para un adelanto en un pago es de 375,92% efectivo anual, y en 2 a 12 cuotas, 284,19%.

La tasa punitoria si no llegás al mínimo

Si no pagás ni el mínimo, a los intereses compensatorios se suman los punitorios. Por ejemplo, Banco Provincia cobra un punitorio de 39,50% TNA sobre el pago mínimo impago en pesos, y Banco Nación informa 36,01% TNA de interés punitorio. La normativa del BCRA establece que la tasa punitoria no puede superar en más de 50% a la compensatoria.

Cuánto te cuesta, en pesos, financiar $100.000

Una cuenta simple: si de tu resumen quedan $100.000 sin pagar, un mes de financiación cuesta aproximadamente:

• Banco Provincia (tasa efectiva mensual de 6,49%): unos $6.490 de intereses.
• Banco Nación (72,03% TNA, unos 6% por mes): alrededor de $6.000.
• BBVA (66,67% TNA, unos 5,6% por mes): cerca de $5.560.

A eso hay que sumarle el IVA sobre los intereses, que en varios bancos se cobra aparte. Y si al mes siguiente volvés a pagar solo el mínimo, los intereses se calculan sobre una deuda más grande. Así es como un saldo chico se transforma en una bola de nieve.

Cómo pagar menos intereses: pasos concretos

1. Pagá siempre más que el mínimo. Cada peso de más que pagás deja de generar intereses al mes siguiente.
2. Mirá si tu banco tiene un plan para cuotificar el saldo. Algunas entidades permiten pasar el saldo o un consumo a cuotas fijas con una tasa más baja que la del financiamiento común. En BBVA, por ejemplo, el plan de cuotificación de consumos figura en octubre con una TNA de 49%, contra 66,67% de la financiación del saldo. Compará el CFT antes de aceptarlo.
3. No uses el adelanto en efectivo para llegar a fin de mes. Si necesitás efectivo, compará primero con un préstamo personal mirando el CFT.
4. Ojo con el débito automático. Si tu cuenta no tiene saldo suficiente, según el BCRA el banco debe debitar lo que haya disponible y avisarte cómo completar el faltante. Revisá que se haya cubierto al menos el mínimo.
5. Cuidá las cuotas "sin interés". Desde que terminó Cuota Simple (el programa dejó de funcionar el 30 de junio de 2025 y sus normas se derogaron en junio de 2026), las cuotas dependen de cada banco, billetera o comercio. Leé siempre si son realmente sin interés o si tienen recargo.
6. Aprovechá promos solo si ibas a comprar igual. En octubre hay descuentos en supermercados con bancos como Nación, Galicia, Macro, Santander, BBVA o Banco Ciudad pagando con MODO, y con billeteras como Cuenta DNI de Banco Provincia o Mercado Pago. Un descuento no sirve si después financiás la compra al 70% anual.

Si cobrás un plan social, una jubilación o un sueldo bajo

Con ingresos ajustados, la tarjeta puede ser una ayuda o una trampa. Algunas recomendaciones:

• Usá la tarjeta de débito o la billetera del banco donde cobrás para las compras del día a día. Muchas promociones de supermercados también aplican con débito o con billeteras como Cuenta DNI.
• Si ya tenés deuda en la tarjeta, no la tapes con otra deuda cara. Antes de pedir un préstamo para pagar la tarjeta, compará los CFT.
• Revisá tu situación en la Central de Deudores del BCRA: es gratis y te muestra cómo te informan los bancos. Si te atrasaste, en nuestra guía sobre cómo salir del Veraz te explicamos cómo negociar.
• Desconfiá de ofertas de "tarjeta aprobada sin requisitos" por WhatsApp o redes: suelen ser estafas.

Tus derechos como usuario de tarjeta de crédito

El BCRA recuerda algunos puntos que conviene tener presentes:

• Cambios de comisiones: el banco debe avisarte con al menos 60 días corridos de anticipación.
• Renovación: te tienen que informar en los tres resúmenes previos al vencimiento, y podés pedir que no se renueve avisando con 30 días de anticipación.
• Baja: podés darla de baja en cualquier momento por un medio fehaciente, aunque tengas cuotas pendientes. Las cuotas se siguen cobrando, pero no pueden cobrarte más mantenimiento.

En resumen

En octubre de 2026, financiar el saldo de la tarjeta cuesta entre 66,67% (BBVA) y 79% (Banco Provincia) de tasa nominal anual, con Nación, Galicia y Patagonia en torno al 72%-74%. Pagar el mínimo te mantiene al día, pero cada $100.000 que dejás sin pagar te cuesta unos $5.500 a $6.500 por mes más IVA. La regla de oro: pagá todo lo que puedas por encima del mínimo, evitá los adelantos en efectivo y compará siempre el CFT.

La información de esta nota es orientativa y no constituye asesoramiento financiero. Las tasas son variables y pueden cambiar sin previo aviso; confirmalas en el resumen de tu tarjeta o con tu banco.