Hipotecarios ANSES: ya no hace falta primera vivienda
El Gobierno amplió el acceso a hipotecarios con fondos del FGS/ANSES: ya no es obligatorio que sea primera vivienda. Hasta 150.000 UVA (~$328 millones) a tasa máxima UVA + 7,5%.
Hay una novedad importante si estás mirando un crédito para la casa: ya no hace falta que sea tu primera vivienda para acceder a los hipotecarios financiados con fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES. El Gobierno amplió el acceso con la segunda etapa del programa (Comunicación B 13240 del BCRA) y ahora alcanza a quienes buscan vivienda única o de ocupación permanente, aunque ya tengan otra propiedad que no pueden usar. Te contamos montos, tasa máxima, quién puede pedirlos y qué pasos seguir.
Qué cambió: se cae el requisito de “primera vivienda”
Hasta esta segunda etapa, las líneas fondeadas con el FGS pedían, en la práctica, que el destino fuera la primera vivienda. Eso dejaba afuera a mucha gente: quien heredó una parte de una casa y no puede habitarla, quien tiene el usufructo a nombre de otro, o quien cedió el uso a terceros.
Con la ampliación, el criterio pasa a ser vivienda única o de ocupación permanente. En otras palabras: si no disponés del uso de otra vivienda, podés entrar al análisis aunque figure algo a tu nombre. Cada banco define la documentación que te va a pedir para probarlo; el cambio no garantiza la aprobación del crédito.
Condiciones del programa FGS/ANSES
El esquema, según el Ministerio de Economía, fija estos topes para las operaciones fondeadas con el FGS:
- Monto máximo: 150.000 UVA por operación.
- Tasa máxima: UVA + 7,5% anual.
- Plazo mínimo: 15 años.
- Destinos: compra, construcción, ampliación o refacción.
Con la UVA del 7 de noviembre de 2026 en $2.185,48 (BCRA), 150.000 UVA equivalen a unos $328 millones (exactamente cerca de $327,8 millones). Ese es el techo del programa, no el monto que te va a ofrecer tu banco: el banco mira ingresos, valor de la propiedad, relación cuota/ingreso y su propia política crediticia.
Quién puede pedirlos (y quién no)
Pueden aplicar personas humanas que:
- no tengan otra vivienda; o
- sean titulares de una vivienda de la que no disponen del uso (por ejemplo: heredaron una parte y no pueden habitarla; hay usufructo de un tercero; cedieron el uso).
No hay un formulario único en ANSES. El crédito se pide en los bancos participantes. El FGS no te atiende como cliente: pone plata en los bancos y esos bancos otorgan los hipotecarios bajo las reglas del programa.
Cómo funciona el fondeo: plazos fijos del FGS
El mecanismo es este: el FGS hace plazos fijos en los bancos; esos bancos tienen que destinar esos fondos a créditos hipotecarios y cuentan con 90 días corridos para aplicarlos. El programa prevé hasta $2 billones del FGS, con licitaciones de $200.000 millones.
En la segunda licitación del 6 de octubre de 2026 se adjudicaron $200.000 millones a 12 bancos (hubo ofertas por $246.000 millones). Entre los adjudicatarios nombrados en las coberturas oficiales y de prensa figuran, entre otros, Banco Nación, Banco Ciudad y Banco de La Pampa. No es una lista completa de todos los participantes: conviene preguntar en tu banco si tiene cupo FGS vigente.
Qué informó Banco Nación
El 23 de octubre de 2026, Banco Nación comunicó que colocó el 100% del cupo de la primera licitación ($32.000 millones), con más de 210 créditos para primera vivienda y un promedio cercano a $147 millones. En la segunda licitación le adjudicaron $40.000 millones, con lo cual el fondeo FGS para su línea +Hogares suma $72.000 millones. Para consultas: bna.com.ar o el 0810-999-6224.
Ejemplo orientativo del Ministerio de Economía
En el lanzamiento (agosto 2026), Economía publicó un ejemplo ilustrativo. No es una oferta vigente de un banco concreto; sirve para dimensionar la lógica del programa:
- Propiedad de referencia: USD 106.667.
- Crédito del 75%: $120.920.000.
- Plazo: 25 años.
- Tasa del ejemplo: UVA + 7%.
- Cuota inicial aproximada: $865.098.
- Ingreso neto familiar de referencia: alrededor de $3.460.391 (relación cuota/ingreso del 25%).
Usalo solo como guía. Pedí siempre la simulación actualizada en el banco, con el CFT de tu caso.
Ojo: no confundas el tope FGS con la línea propia de Nación
Banco Nación tiene su línea +Hogares con condiciones propias que conviene chequear aparte del techo del programa FGS (UVA + 7,5%). Según coberturas de octubre 2026, para vivienda única / ocupación permanente de valor de hasta 210.000 UVA, clientes con haberes en el banco pueden acceder a una TNA fija del 6,7%, hasta 30 años y hasta el 75% del valor; en otras situaciones la TNA llega al 12%. Son condiciones de la línea del banco: preguntá explícitamente si tu oferta está fondeada con FGS o es una línea propia, y pedí el CFT por escrito. Estas condiciones surgen de coberturas de octubre y no pudimos confirmar que sigan vigentes en noviembre.
El mercado hipotecario en octubre 2026
El contexto ayuda a entender por qué hay más oferta. Según First Capital / datos del BCRA, en octubre el saldo de créditos hipotecarios llegó a $9,6 billones (+$481.677 millones en el mes, el mayor alza en 12 meses). En términos nominales crecieron 5,3% en el mes y 64,3% interanual; en términos reales, +3,3% mensual y +23,7% interanual. Representan el 8,6% del crédito en pesos. Hay más movimiento, pero eso no significa que te aprueben cualquier monto: el análisis crediticio sigue siendo individual.
Bancos cerrados del 6 al 10 de noviembre
Entre el viernes 6 y el martes 10 de noviembre las sucursales están cerradas por el feriado bancario (BCRA Comunicación A 8487). Los canales digitales y las consultas online pueden seguir activos; escrituras y trámites que necesiten sucursal o escribano reabren después. Si estás en etapa de simulación o de juntar papeles, podés avanzar igual desde casa. Más detalles en nuestra guía de bancos cerrados del 6 al 10 de noviembre.
Paso a paso para pedir un hipotecario FGS
- Revisá tu situación crediticia en el BCRA. Entrá a la Central de Deudores con tu CUIL (te explicamos qué significa cada situación del 1 al 5). Situación 1 (normal) abre más puertas; si tenés atrasos, regularizalos antes de pedir.
- Confirmá si tu caso entra en “vivienda única / ocupación permanente”. Si heredaste una parte o no disponés del uso, preguntá al banco qué documentación acepta (partida de defunción, cesión de uso, usufructo, etc.).
- Compará bancos participantes. Preguntá si la línea está fondeada con FGS, cuál es la tasa (dentro del techo UVA + 7,5%), el plazo, el porcentaje que financian y el CFT.
- Simulá la cuota contra tu ingreso neto. Una regla práctica: que la cuota no pase del 25% al 30% de tu ingreso neto familiar. Dejá margen porque la UVA se ajusta con la inflación.
- Juntá el ahorro y los papeles. La mayoría financia alrededor del 70–75% del valor: necesitás el resto más gastos de escritura, sellos e impuestos.
- Pedí la precalificación por escrito y recién ahí buscá o reservá la propiedad que encaje con el tope de valor y el destino (compra, construcción, ampliación o refacción).
En resumen
Los hipotecarios con fondos del FGS/ANSES ya no exigen exclusiva primera vivienda: alcanza con vivienda única o de ocupación permanente, incluso si tenés un título del que no podés disponer el uso. El techo del programa es 150.000 UVA (cerca de $328 millones al 7/11/2026), tasa máxima UVA + 7,5% y plazo mínimo de 15 años, para compra, construcción, ampliación o refacción. Se piden en los bancos participantes —entre ellos Nación, Ciudad y Banco de La Pampa, según las adjudicaciones informadas—, no en ANSES. Si lo que buscás es un monto más chico, mirá qué banco cobra menos por un préstamo personal. Compará CFT, simulá la cuota y pedí siempre la condición vigente antes de firmar.
Esta nota es informativa y no constituye una recomendación financiera ni una oferta de crédito. Las tasas, montos, cupos y requisitos los define cada banco y pueden cambiar; confirmalos siempre con la entidad antes de contratar. El cambio de acceso no garantiza la aprobación del préstamo.
