Hipotecarios UVA: qué banco cobra menos y cuánto hay que ganar
Banco Nación presta al 6,7% más UVA a 30 años, ICBC al 6,9% y la mayoría de los privados al 7,5%. Comparamos tasa, plazo y cuánto financia cada banco, y calculamos la cuota y el sueldo que necesitás para un depto de US$80.000.
Los créditos hipotecarios UVA siguen en la vidriera, pero no todos los bancos cobran lo mismo ni piden el mismo sueldo. En noviembre de 2026 la tasa más baja de alcance nacional es la del Banco Nación (6,7% anual más UVA), seguida por ICBC (6,9%), mientras que la mayoría de los bancos privados se ubica en el 7,5%. La diferencia parece chica, pero en un préstamo de $100 millones puede cambiar la cuota en más de $100.000 por mes. Te mostramos banco por banco cuánto cobra, cuánto financia y qué ingreso te piden.
Cómo funciona un hipotecario UVA (en dos minutos)
El préstamo no se toma en pesos fijos sino en UVA, una unidad que publica el Banco Central y que sube todos los días con la inflación. Hoy, jueves 12 de noviembre, una UVA vale $2.193,45. Tu cuota está fija en UVA, pero en pesos va subiendo mes a mes. Por eso la tasa que publica cada banco (6,7%, 7,5%, etc.) es la que se suma a la inflación.
La regla que usan casi todos: la primera cuota no puede superar el 25% de tus ingresos netos (o los de tu grupo familiar). De ahí sale el famoso “cuánto hay que ganar”.
Tasas banco por banco en noviembre de 2026
La cuota de referencia es nuestro cálculo para $100 millones, sistema francés, cuota pura (sin seguros ni impuestos), al plazo máximo de cada línea, con la UVA de hoy.
*Banco Ciudad anunció el 6,5% para su línea Primera Vivienda; en el régimen de transparencia del BCRA (datos a mediados de octubre) la misma línea figura al 7,5%. Confirmalo en la sucursal antes de decidir.
Banco Nación: la tasa más baja, con condiciones
El 6,7% fijo vale para vivienda única y de ocupación permanente, si cobrás tus haberes en el Nación y la propiedad vale hasta 210.000 UVA (unos $460 millones hoy). Presta hasta el 75% del valor de compra o tasación (el menor), con un máximo de 157.500 UVA (cerca de $345 millones), a 5, 10, 15, 20, 25 o 30 años. Para segunda vivienda o propiedades más caras (hasta 350.000 UVA) la tasa sube al 12%. Lo pueden pedir empleados, jubilados, pensionados, autónomos y monotributistas, siempre que terminen de pagar antes de los 85 años, y se admiten hasta dos titulares y dos codeudores familiares directos (padres, hijos o hermanos). Además ofrece una opción para ponerle un tope a la cuota según la evolución de los salarios (CVS), pagando una prima.
ICBC: 6,9% si cobrás el sueldo ahí
Financia hasta el 80% de la vivienda permanente, hasta $450 millones, a 20 años. Sin cuenta sueldo la tasa es 9,9%. En su web pide un ingreso mínimo de $2.000.000 (en otras piezas del banco figura $1.400.000) y permite sumar ingresos de cónyuge, conviviente o padres. Ojo: cobra 3% + IVA si precancelás antes de cumplido un cuarto del plazo o 180 días.
BBVA, Santander y Galicia: el pelotón del 7,5%
- BBVA: 7,5% como tasa preferencial, hasta 30 años y hasta el 80%. Es el que deja la cuota más baja entre los privados porque estira el plazo. Pide un ingreso de al menos cuatro salarios mínimos.
- Santander: 7,5% para vivienda única y permanente, hasta 20 años y el 70% del valor. Ingreso mínimo informado: $2.240.000.
- Galicia: 7,5% para clientes que cobran el sueldo en el banco, hasta 20 años, 70% del valor y un monto máximo de $316 millones según lo informado al BCRA.
Banco Hipotecario y Banco Provincia
El Hipotecario cobra 7,5% con Plan Sueldo, financia hasta el 80% y presta hasta $250 millones, pero a un plazo único de 15 años, lo que encarece la cuota. Si dejás de cobrar el sueldo ahí, la tasa sube 4 puntos. El Banco Provincia publica para su línea UVA Casa Propia una TNA de 9% con cuenta sueldo (15% sin ella), a 20 años; está pensada sobre todo para construir, ampliar o refaccionar en la provincia de Buenos Aires.
Ejemplo real: un departamento de US$80.000
Con el dólar oficial a $1.570 (cierre de hoy en el Banco Nación), un depto de US$80.000 equivale a unos $125,6 millones. Así quedaría según el banco:
- Nación (75%, 30 años): te prestan $94,2 millones; cuota inicial de unos $607.900; necesitás ingresos de $2,43 millones y ahorrar US$20.000 (más gastos).
- BBVA (80%, 30 años): préstamo de $100,5 millones; cuota de unos $702.600; ingresos de $2,81 millones; ahorro de US$16.000.
- Santander o Galicia (70%, 20 años): préstamo de $87,9 millones; cuota de unos $708.300; ingresos de $2,83 millones; ahorro de US$24.000.
Como referencia, iProfesional calculó que financiar el 75% de una propiedad de US$120.000 al 7,5% exige ingresos cercanos a $4 millones por mes.
Los gastos que nadie te cuenta
Además del 20-30% que no financia el banco, tenés que juntar plata para la escritura. En el Nación, por ejemplo, los honorarios del escribano son de hasta el 1% de la compraventa y hasta el 0,6% de la hipoteca, con un mínimo de $1.200.000, y a eso se suman impuestos, sellos y tasación según la provincia.
Paso a paso para pedirlo
- Revisá tu situación en el BCRA. Si figurás con atrasos, primero ordená tus deudas: te contamos cómo en nuestra guía sobre la situación crediticia del 1 al 5.
- Sumá ingresos. Si con tu sueldo no llegás, casi todos los bancos dejan sumar cónyuge o conviviente, y algunos padres, hijos o hermanos.
- Evaluá mudar tu sueldo. En Nación, ICBC, Galicia o Hipotecario la mejor tasa exige cobrar ahí, y si te vas, la tasa sube.
- Simulá y precalificá en la web de cada banco antes de señar una propiedad, y pedí que el inmueble sea “apto crédito”.
- Compará el CFT, no solo la tasa: incluye seguros y comisiones.
¿Y si cobro un plan social o tengo ingresos bajos?
Seamos honestos: con un ingreso de un plan social o una jubilación mínima, sin otros ingresos en blanco, es muy difícil llegar al 25% que piden los bancos. Las alternativas reales son sumar codeudores de tu familia, apuntar a montos más chicos (como préstamos para refacción o ampliación) o mirar las líneas provinciales, que suelen tener tasas más bajas pero exigen vivir en esa provincia. También conviene revisar los hipotecarios con fondos de ANSES, que ya no exigen que sea la primera vivienda: te lo explicamos en esta nota sobre los hipotecarios ANSES FGS.
Las tasas y condiciones pueden cambiar en cualquier momento y la aprobación depende de cada banco. Si buscás otro tipo de crédito, compará préstamos en Monefin y encontrá el que mejor se ajusta a tu bolsillo.
Imagen: fotomontaje de Monefin con foto de Thirdman (Pexels) y fachada del Banco Nación de Pertile, Wikimedia Commons, licencia CC BY-SA 3.0.
