Préstamos en billeteras: cuánto pagás por $1 millón en noviembre
Ualá cobra desde 39% de TNA, Naranja X desde 45% y presta hasta $20 millones, y Mercado Pago arma la tasa según tu perfil. Cuánto pagás por $1 millón a 12 meses, qué piden, quién accede con score bajo y cuándo conviene más un banco.
Pedir plata desde el celular nunca fue tan fácil: abrís la app, tocás "Préstamos" y en minutos tenés la plata en la cuenta. Pero esa comodidad tiene precio. En noviembre, las billeteras virtuales publican tasas que van desde un 39% hasta más de 200% anual, y por el mismo $1 millón a 12 meses la cuota puede ir de unos $106.000 a más de $180.000. Te contamos cuánto cobra cada una, qué piden, quién puede acceder con un historial complicado y cuándo conviene más un banco.
Primero lo básico: TNA, TEA y CFT
Tres siglas de la letra chica:
- TNA (Tasa Nominal Anual): es la tasa "de vidriera". Sirve de referencia, pero no muestra todo.
- TEA (Tasa Efectiva Anual): suma el efecto de los intereses mes a mes. Siempre es más alta que la TNA.
- CFT (Costo Financiero Total): es el dato que importa. Incluye intereses, IVA sobre intereses y otros cargos. Para comparar dos préstamos con el mismo monto y plazo, gana el que tiene el CFT más bajo.
Ojo: cada billetera publica un rango. La tasa que te toca depende de tu perfil y la ves recién al simular en la app.
Cuánto cobra cada billetera en noviembre
Naranja X: hasta $20 millones y hasta 72 meses
Naranja X publica, para préstamos vigentes del 1 al 30 de noviembre de 2026, una TNA desde 45% (TEA 55,55% y CFTEA 70,32%) y una máxima de 145% (TEA 293,09% y CFTEA 414,24%) en su préstamo express. Presta desde $10.000 hasta $20.000.000, a tasa fija, con plazo máximo de 72 meses. Su propio ejemplo legal muestra el impacto de la tasa alta: por $10.000 a 12 meses al 145% devolvés $21.780,51, más del doble.
Requisitos: 18 años o más, DNI argentino vigente y cuenta activa en la app. La solicitud está sujeta a evaluación crediticia y algunos préstamos pueden tardar hasta 48 horas en acreditarse.
Ualá: desde 39% de TNA
Ualá informa para sus préstamos personales una TNA de 39% a 149%, una TEA de 46,80% a 307,79% y un CFT de 58,88% a 437,20%. En su página de préstamos indica que podés pedir hasta $14.000.000 y devolverlo en hasta 24 cuotas fijas, que se debitan solas de tu cuenta. Si cancelás antes, cobra una comisión de precancelación de 4% + IVA.
Requisitos: ser argentino o residente, tener más de 18 años, no tener deudas registradas en los últimos 24 meses, al menos 6 meses de antigüedad si sos empleado o un año de actividad si sos monotributista o autónomo. Si no ves "Préstamos" dentro de "Créditos", por ahora no tenés oferta.
Mercado Pago: tasa personalizada
Mercado Pago no muestra una tasa única: la oferta se arma según tu historial dentro de la plataforma. Su tabla de tasas para préstamos personales y línea de consumo, consultada en octubre, iba de una TNA de 48% a 215%, con un costo financiero total efectivo anual de 76,36% a 956,54%, y plazos de 7 días a 24 meses. Los usuarios con buen comportamiento de pago acceden a mejores condiciones, y quienes recién empiezan reciben montos más bajos y tasas más altas.
Como referencia, una simulación de $1.000.000 publicada el 10 de noviembre mostraba 12 cuotas de $112.806,28 (total $1.353.675,36) y 24 cuotas de $72.006,58 (total $1.728.157,92). Tu oferta puede ser distinta.
Brubank: tasa según tu "grado" crediticio
Brubank, banco digital que se usa como billetera, clasifica a cada cliente en grupos de riesgo. En su tabla vigente desde el 14 de octubre, el mejor perfil (G0) paga una TNA de 45% (CFT 70,32%), y los perfiles de mayor riesgo, 120% (CFT 293,79%). Según lo que informa al BCRA, para el perfil de riesgo más alto ofrece hasta $545.000 a 12 meses, y para los mejores perfiles, hasta $16,7 millones a 48 meses.
Cuánto pagás por $1 millón a 12 meses
Calculamos la cuota aproximada de un préstamo de $1.000.000 a 12 meses (sistema francés, con IVA sobre los intereses, sin seguros ni sellos) según la tasa que te toque:
- 39% TNA (mínima de Ualá): cuota de $106.135; total $1.273.623.
- 45% TNA (mínima de Naranja X y Brubank G0): $109.902; total $1.318.819.
- 48% TNA (mínima de Mercado Pago): $111.810; total $1.341.715.
- 90% TNA (Brubank G3): $140.179; total $1.682.145.
- 120% TNA (Brubank G4 en adelante): $162.186; total $1.946.227.
- 145% TNA (máxima de Naranja X): $181.504; total $2.178.051.
Entre la mejor y la peor tasa de esta lista hay más de $75.000 de diferencia por mes y unos $900.000 en total.
Billetera o banco: qué conviene
Si cobrás el sueldo o la jubilación en un banco, casi siempre te conviene mirar ahí primero. Por ejemplo, el Banco Nación cobra 49% de TNA (CFT 78,38%) a quienes cobran haberes en la entidad, y Galicia arranca en 39% para sus clientes Éminent. Con la misma cuenta de arriba, $1 millón al 49% a 12 meses da una cuota aproximada de $112.449. Te dejamos el detalle en nuestra guía de qué banco cobra menos por un préstamo personal.
¿Dónde ganan las billeteras? En la velocidad y en el acceso. No piden recibo de sueldo ni ir a una sucursal, y muchas veces le prestan a gente que el banco rechaza: trabajadores informales, monotributistas que recién empiezan o personas que cobran planes sociales y usan la app todos los días. La contracara es que, para esos perfiles, la tasa suele estar cerca de la máxima.
Si tenés score bajo o estás en el Veraz
- Ualá exige no tener deudas registradas en los últimos 24 meses, así que si figurás con mora reciente es difícil que te aparezca la oferta.
- Naranja X pide DNI y cuenta activa, pero igual evalúa tu situación crediticia.
- Mercado Pago mira mucho tu actividad dentro de la app: cobrar, pagar y devolver a tiempo suele mejorar la oferta con los meses.
- Brubank tiene líneas para perfiles de riesgo alto, pero con montos chicos y tasas de 120%.
Antes de endeudarte caro, revisá tu situación crediticia en el BCRA y, si tenés una deuda vieja, mirá cómo salir del Veraz paso a paso. Regularizar puede bajarte la tasa a la mitad.
Paso a paso para pedir el préstamo más barato
- Simulá el mismo monto y plazo en cada app donde tengas cuenta (y en tu banco, si tenés).
- Anotá tres datos: valor de la cuota, cantidad de cuotas y total a devolver.
- Compará el CFT, no la TNA. El más bajo es el más barato.
- Hacé la cuenta del bolsillo: que la cuota no pase del 30% de lo que cobrás por mes, incluyendo planes o asignaciones.
- Dejá saldo el día del débito. Las cuotas se descuentan solas; si no hay plata, entrás en mora y se cobran punitorios.
- Usá el botón de arrepentimiento si cambiás de idea: las normas del BCRA te dan 10 días hábiles para revocarlo sin costo, si no usaste la plata.
Preguntas frecuentes
¿Puedo pedir un préstamo en una billetera si cobro la AUH o un plan social?
Sí, si la app te muestra una oferta. Ninguna de estas billeteras exige recibo de sueldo para mostrarla, pero la tasa depende de tu perfil. Pensalo dos veces: una cuota alta puede comerse buena parte de un ingreso chico.
¿Por qué no me aparece la opción de préstamo?
La oferta es preaprobada según tu historial. Usar la cuenta seguido y pagar a tiempo otros productos suele ayudar.
¿Querés comparar más opciones? Mirá préstamos de bancos y financieras en Monefin y elegí el que mejor se adapte a tu bolsillo.
Las tasas y condiciones surgen de la información publicada por cada empresa al 14 de noviembre de 2026 y pueden cambiar. Las cuotas son cálculos propios orientativos. Verificá siempre la oferta y el CFT en la app antes de aceptar.
Foto: Vitaly Gariev / Pexels
