Tarjeta de crédito: cuánto tenés que ganar, banco por banco

Noviembre viene cargado de compras: el CyberMonday arranca el lunes 2, cadenas como ChangoMâs ya lanzaron sus ofertas de Black Friday con hasta 18 cuotas sin interés y el día central del Black Friday es el viernes 27. Para aprovechar las cuotas necesitás una tarjeta de crédito, y la primera pregunta es siempre la misma: ¿cuánto tengo que ganar para que me la den? Revisamos lo que cada banco le informa al Banco Central (BCRA) y te contamos los ingresos mínimos, los costos y las alternativas si no tenés recibo de sueldo.

De dónde salen estos datos

Los bancos y emisoras tienen que informar al BCRA, con carácter de declaración jurada, las condiciones de sus tarjetas en el Régimen de Transparencia: ingreso mínimo mensual que piden, antigüedad laboral, comisión de mantenimiento, renovación anual y tasa máxima de financiación. Cualquiera puede consultarlo gratis en bcra.gob.ar.

Los números de esta nota son una selección de entidades tomada de ese registro el 30 de octubre de 2026. Tené en cuenta tres cosas: cada banco actualiza en fechas distintas, las comisiones que figuran son las máximas de tarifario, sin bonificaciones (si cobrás el sueldo en el banco o tenés un paquete, muchas veces te las descuentan) y el BCRA aclara que la exactitud de los datos es responsabilidad de cada entidad.

Tarjeta internacional: cuánto piden los bancos

La tarjeta Visa o Mastercard internacional (o "classic") es la puerta de entrada en la mayoría de los bancos. Estos son los ingresos mínimos mensuales informados:

• Brubank (Visa Lite): ingreso mínimo $225.000; antigüedad laboral 6 meses; mantenimiento mensual máximo $8.300; TEA máxima de financiación 93,80%.
• BBVA: ingreso mínimo $280.000; antigüedad laboral 12 meses; mantenimiento mensual máximo $30.000; TEA máxima de financiación 89,68%.
• Banco Galicia: ingreso mínimo $310.000; antigüedad laboral 6 meses; mantenimiento mensual máximo $27.500 (Amex: $18.500); TEA máxima de financiación 105,81%.
• Banco Macro: ingreso mínimo $350.000; antigüedad laboral 6 meses; mantenimiento mensual máximo $21.123; TEA máxima de financiación 96,54%.
• Banco Supervielle: ingreso mínimo $380.000; antigüedad laboral 6 meses; mantenimiento mensual máximo $12.700; TEA máxima de financiación 112,04%.
• Banco Ciudad: ingreso mínimo $383.800; antigüedad laboral 3 meses; mantenimiento mensual máximo $7.427; TEA máxima de financiación 87,41%.
• Banco Nación: ingreso mínimo $391.200; antigüedad laboral 3 meses; mantenimiento mensual máximo $10.447; TEA máxima de financiación 101,33%.
• Banco Hipotecario: ingreso mínimo $391.200; antigüedad laboral 12 meses; mantenimiento mensual máximo $20.000; TEA máxima de financiación 129,66%.
• Santander: ingreso mínimo $410.000; antigüedad laboral 6 meses; mantenimiento mensual máximo $8.681; TEA máxima de financiación 110,49%.
• Banco Provincia: ingreso mínimo $430.000; antigüedad laboral 1 mes; mantenimiento mensual máximo $9.500; TEA máxima de financiación 114,99%.

Fuente: BCRA, Régimen de Transparencia, consulta del 30/10/2026. Selección de entidades.

Dos datos para leer bien la tabla. Primero, el ingreso mínimo no es lo único: el banco también mira tu situación en la Central de Deudores y cuánto ya debés en otras entidades. Segundo, la tasa (TEA) solo te afecta si no pagás el total del resumen; si pagás todo, lo que pesa es la comisión de mantenimiento.

Gold, Platinum y Black: cuánto más hay que ganar

Las tarjetas de gama alta tienen más límite y beneficios, pero piden bastante más:

• Gold: Supervielle pide $650.000; Galicia, $900.000; Santander, Macro e Hipotecario, $1.000.000; Provincia, $1.200.000. BBVA informa el mismo ingreso que en la internacional ($280.000), con un mantenimiento de $38.000.
• Platinum: BBVA, $500.000; Supervielle, $1.100.000; Macro, $1.850.000; Santander y Provincia, $2.100.000; Galicia, $2.150.000.
• Black o Signature: BBVA, $999.000; Santander, $3.200.000; Galicia, $3.250.000; Provincia, $3.400.000; Supervielle, $3.500.000; Macro, $4.000.000.

Ojo con la renovación anual: en las tarjetas premium puede superar los $500.000 de tarifario. Antes de subir de categoría, preguntá si te la bonifican.

Sin recibo de sueldo: las opciones de las fintech

Si sos monotributista, trabajás en negro, cobrás un plan social o recién empezás, las billeteras y emisoras no bancarias suelen tener requisitos más simples. Eso sí: aprueban según tu historial y tu actividad, y la tasa puede ser más alta.

• Naranja X: según su web, los requisitos son ser mayor de 18 años y tener DNI vigente; se pide desde la app y, si te aprueban, tenés la tarjeta virtual en el acto para comprar online. Para la financiación en 2 a 12 cuotas informa una TEA de 114,79% y un CFT con IVA de 150,69%, vigentes del 28/10 al 27/11/2026.
• Ualá: la Mastercard internacional no tiene costo de emisión ni de mantenimiento. Pide tener la caja de ahorro abierta en la app, ser mayor de 18, ser argentino o residente permanente y no tener mora en el sistema financiero en los últimos 24 meses. La oferta aparece en la app según tu actividad; no se gestiona a mano. Su tasa máxima informada al BCRA es de 176,31% TEA, la más alta de esta lista, así que conviene usarla solo pagando el total.

Si cobrás AUH, una jubilación o un plan social

Empezá por la app del banco donde cobrás: como ahí ya ven tus ingresos, es donde más chances tenés de encontrar una oferta preaprobada. Si no hay oferta, revisá tu situación crediticia antes de pedir en otro lado y evitá a quien te cobre por adelantado para "conseguirte" una tarjeta. Y si tu ingreso es justo, pensá dos veces antes de financiar: una tarjeta mal usada se convierte rápido en deuda cara.

Paso a paso para pedirla y que te la aprueben

1. Consultá tu situación en el BCRA. Entrá a la Central de Deudores en bcra.gob.ar con tu CUIL. Si figurás en situación 1, vas bien; si aparecés en 2 o más, regularizá primero.
2. Elegí la tarjeta según lo que ganás. Pedir una Gold o Platinum sin llegar al ingreso mínimo suele terminar en rechazo. Arrancá por la internacional.
3. Prepará la documentación. DNI, últimos recibos de sueldo o constancia de monotributo, y un servicio a tu nombre si te lo piden.
4. Pedila por los canales oficiales. Muchos bancos permiten iniciar la solicitud desde su web o su app. En Naranja X podés pedirla desde la app, la web o una sucursal; en Ualá, la oferta aparece directamente en la app.
5. Preguntá por las bonificaciones. Con cuenta sueldo o paquete, la comisión de mantenimiento puede bajar a cero.
6. No pidas en cinco lugares a la vez. Concentrate en una o dos entidades donde tengas más chances.

Antes de usarla en el CyberMonday y el Black Friday

• Cuotas sin interés de verdad: sumá todas las cuotas y compará con el precio de contado. Si da más, no es sin interés. Tenemos una guía para comprar en cuotas en el CyberMonday.
• Pagá el total del resumen: financiar el saldo te puede costar más de 100% anual en la mayoría de los bancos (mirá cuánto cuesta pagar el mínimo).
• Mirá el límite de cuotas: cada compra en cuotas te "ocupa" el límite completo hasta que la terminás de pagar.
• Compará el CFT: es el número que incluye intereses, IVA y cargos, y el que sirve para comparar entre entidades.

En resumen

Con los datos que los bancos informan al BCRA, para una tarjeta de crédito internacional hoy te piden entre $225.000 y $430.000 de ingreso mensual, según la entidad, y para una Black o Signature hasta $4.000.000. Si no tenés recibo de sueldo, Naranja X y Ualá tienen requisitos más simples, aunque con tasas altas. Revisá tu situación en el BCRA, pedí la tarjeta acorde a tus ingresos y usala pagando el total. Esta nota es informativa: la aprobación, los límites y las comisiones dependen de cada entidad y de tu perfil.

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