Tarjetas de crédito gratis: cuáles no cobran mantenimiento en 2026
Una tarjeta de banco puede costar más de $300.000 al año entre mantenimiento y renovación. Mercado Pago y Ualá no cobran nada y Naranja X solo cobra el mes que la usás. Cuáles son gratis, qué tasa cobran si financiás y cómo lograr que tu banco te la bonifique.
Tener una tarjeta de crédito en un banco puede costar más de lo que imaginás aunque casi no la uses: entre el mantenimiento mensual y la renovación anual, algunas superan los $500.000 por año. La buena noticia es que hay tarjetas que no cobran nada por tenerlas y bancos que te bonifican el costo si cumplís ciertas condiciones. Te contamos cuáles son, qué letra chica tienen y cómo elegir según cómo usás la tarjeta.
Cuánto cuesta tener una tarjeta en un banco
Los bancos tienen que informar sus comisiones al Banco Central en el Régimen de Transparencia. Según los valores declarados por los emisores entre octubre y noviembre de 2026, recopilados por Rankia, estos son algunos ejemplos:
- Santander (Mastercard Platinum): mantenimiento de $8.681 por mes y renovación anual de $486.178.
- Santander (American Express Black): $8.681 por mes y $608.146 de renovación.
- Banco Nación (Visa Internacional): $10.447 por mes y $185.740 de renovación.
- Galicia (Visa Signature): $37.500 por mes y $582.300 de renovación.
- BBVA (Visa Gold): $38.000 por mes, sin costo de renovación.
- Credicoop (Cabal): $9.559 por mes y $123.420 de renovación.
Hagamos la cuenta: una Visa Internacional del Nación sin ninguna bonificación suma $125.364 de mantenimiento en el año más $185.740 de renovación, o sea $311.104 anuales. Son valores de tarifario, sin descuentos: si cobrás el sueldo en el banco o tenés un paquete, muchas veces te los bonifican.
Las tarjetas que no cobran mantenimiento
Mercado Pago (Mastercard)
Mercado Pago promociona su tarjeta como "gratis, en serio": no cobra emisión, mantenimiento, renovación ni el envío del plástico. Además ofrece 3 cuotas sin interés en Mercado Libre y en comercios que cobran con Mercado Pago, para compras desde $150.000. Apenas te la aprueban podés usarla online y con QR, y la física te llega gratis. El otorgamiento está sujeto a evaluación crediticia.
Ualá (Mastercard Internacional)
En la tabla de costos oficial de Ualá, el mantenimiento ($2.100 por mes) y la renovación ($10.500 por año) figuran con 100% de bonificación, así que el costo final es $0. Lo que sí se cobra es la reposición del plástico por robo, hurto o extravío: $9.000.
Naranja X: gratis solo si no la usás
Acá hay que leer bien. La cuenta y la tarjeta de débito de Naranja X no tienen costo, pero la tarjeta de crédito cobra un cargo fijo por la emisión del resumen cada vez que tenés consumos o cuotas pendientes en el mes. Según Naranja X, si tenés solo la Naranja X clásica, ese resumen cuesta $7.163 con IVA, y si tenés un pack con tarjetas internacionales (Visa y Mastercard), desde $17.671,94. El mes que no la usás, no se emite resumen y no pagás nada.
El costo escondido: la tasa si financiás
Que una tarjeta no cobre mantenimiento no significa que sea barata. Si no pagás el total del resumen, lo que importa es la tasa. Según los mismos datos declarados:
- Credicoop Cabal: 82,20% de TEA, la más baja de la comparativa.
- Brubank Visa Plan Flex: 93,80% de TEA, sin renovación, pero con mantenimiento de $12.300 por mes.
- Banco Nación: 101,33%. Santander: 110,49%.
- Naranja: 114,79%. Mercado Pago: 114,86%.
- Ualá: 176,31%, la más alta entre los emisores masivos. Como Ualá ya opera como banco, no tiene el tope de tasa que se aplica a los emisores no bancarios.
Conclusión práctica: si pagás el total todos los meses, una tarjeta sin mantenimiento te ahorra cientos de miles de pesos por año. Si solés financiar, puede salirte más cara una tarjeta "gratis" con tasa alta que una de banco con tasa más baja. Si estás en esa situación, leé antes cuánto cuesta realmente pagar el mínimo de la tarjeta.
Cómo tener gratis la tarjeta de tu banco
Cobrando el sueldo o la jubilación
Es la vía más simple. Santander, por ejemplo, bonifica el 100% del paquete a quienes cobran el sueldo u honorarios en el banco, con vigencia hasta el 31/12/2026 o mientras sigan las acreditaciones. Para jubilados, Galicia ofrece cuenta y tarjeta bonificadas mientras acredites la jubilación, sin monto mínimo, y Santander también da cuenta y tarjeta gratis a quienes pasan su jubilación. Si sos jubilado, te comparamos qué banco te da más por cobrar ahí.
Cumpliendo consumos, saldo o seguros
Muchos bancos te dan los primeros meses sin cargo y después te mantienen la bonificación si cumplís alguna condición. En Santander, los paquetes nuevos tienen 6 meses gratis y, desde el séptimo, siguen bonificados si cada mes cumplís al menos una de estas condiciones. En la SuperCuenta 3 (que incluye Visa Internacional): consumos de $1.100.000 con tus tarjetas, un saldo promedio de $1.500.000 o seguros por $48.000 por mes. En Infinity Gold los valores suben a $2.500.000, $3.000.000 y $98.000. Si no llegás, te cobran el paquete al mes siguiente: la SuperCuenta 3 cuesta $34.848 finales por mes y la Infinity Gold, $55.660.
Con la billetera del banco provincial
Banco Provincia lanzó en noviembre una tarjeta de crédito Visa virtual con alta 100% digital desde BIP Móvil y uso inmediato con Cuenta DNI, con la primera emisión del plástico sin costo. Te explicamos cómo pedirla paso a paso.
Paso a paso para dejar de pagar de más
- Mirá tu último resumen. Buscá los renglones de "comisión de mantenimiento", "renovación anual" o "cargo por resumen". Sumalos por 12 y vas a ver cuánto te cuesta la tarjeta por año.
- Consultá el Régimen de Transparencia del BCRA en bcra.gob.ar para comparar comisiones y tasas de cada banco, gratis.
- Pedí la bonificación. Si cobrás el sueldo en el banco o cumplís consumos, reclamá que te bonifiquen. Muchas veces alcanza con llamar o escribir por la app.
- Negociá antes de la renovación. Si te avisan que se viene el cargo anual, preguntá por una bonificación o un cambio a una tarjeta de menor categoría.
- Si no la usás, dala de baja. Las normas de protección al usuario del BCRA te permiten pedir la baja por el mismo medio por el que la contrataste, incluso online. Pagá el saldo pendiente y pedí siempre el número de gestión.
- Revisá tu situación crediticia. Para que te aprueben una tarjeta nueva, conviene no tener atrasos en la Central de Deudores. Y fijate cuánto hay que ganar en cada banco.
Cuál conviene según tu caso
- Pagás todo el resumen y comprás online: Mercado Pago o Ualá, sin costo fijo.
- Usás la tarjeta de vez en cuando: Naranja X, que solo cobra el mes que tenés consumos.
- Cobrás el sueldo o la jubilación en un banco: pedí la tarjeta de ese banco, que suele venir bonificada y tiene más promociones en supermercados.
- Financiás seguido: priorizá la tasa más baja antes que el mantenimiento gratis.
En resumen
Hoy podés tener una tarjeta de crédito sin pagar mantenimiento ni renovación, pero lo "gratis" depende de cómo la uses: las digitales ganan si pagás el total, y las de banco convienen si te las bonifican por sueldo o consumos. Antes de elegir, sumá todos los costos del año y mirá la tasa. Y si estás buscando tarjeta o un préstamo, en Monefin podés comparar opciones de bancos y financieras en un solo lugar.
Los costos y tasas surgen de información publicada por cada entidad y pueden cambiar. Consultá siempre el tarifario vigente antes de contratar.
Foto: SpotOn POS / Pexels
